Финансовая характеристика и характеристика потребительского кредитования в ОАО «Газпромбанк»

Показатели прибыльности отражают общую эффективность деятельности банка. Основной результирующий показатель деятельности банка - норма прибыли на капитал соответствовала оптимальному значению в 13 % в третьем и четвертом периоде и изменялась следующим образом: 0,63%, 9,42%, 21,77% и 13,11%, т. е. величина прибыли, приходящейся на единицу капитала, растет в течение исследуемого периода.

Эффективность использования активов отражается в значении показателей прибыльности и доходности активов. Прибыльность активов имеет следующую динамику: 0,08%, 1,00%, 2,49% и 1,62%. Доходность активов коррелирует с прибыльностью активов и имеет выраженную тенденцию к снижению: 6,86%, 14,81%, 22,29% и 27,50%.

Можно отметить, что если прибыльность активов не выходила за рамки оптимальных значений (не менее 0,6%), и доходность активов в течение всего исследуемого периода была выше оптимальной (12%). 2, 3, 4 квартале

Прибыльность банковских операций (отношение прибыли к доходу) изменяется следующим образом: 1,18%, 6,77%, 11,18% и 5,90%, что говорит о определенных негативных изменениях в эффективности деятельности банка, произошедших к 2011 году.

Достаточность капитала банка на протяжении всего периода была удовлетворительной, не снижаясь ниже значения 10,64%, которое достаточность капитала принимало по состоянию на начало периода.

Динамика удельного веса неоперационных расходов имеет повышающийся характер: 84,21%, 77,96%, 75,74% и 78,20%, их размер в течение первого анализируемого года значительно превышал допустимый (30 %), ближе всего удельный вес неоперационных расходов к соответствующим рекомендуемым значениям был по состоянию в третьем периоде. По всей видимости, банк стал менее успешно контролировать этот вид расходов.

Удельный вес операционных расходов наоборот снижался: 14,61%, 15,28%, 13,08% и 18,90%, что выглядит закономерным, кроме того, следует отметить, что на протяжении всего исследуемого периода удельный вес операционных расходов был далек от рекомендуемого минимума.

Процентная доходность активов: 1,96%, 3,76%, 6,64% и 6,79%, недостаточно велика и существенно отклоняется от нормативного значения минимума, которое равно 10,5 %, что говорит о низкой эффективности вложений в операции, приносящие процентный доход. В то же время, можно отметить ее достаточную стабильность. Непроцентная доходность активов, имея выраженную положительную динамику, увеличилась с 4,90% в начале исследуемого периода до 20,72% в конце, на протяжении всего исследуемого периода не соответствовала нормативному диапазону (менее 1,5%).

Процентная маржа отчетные даты имеет положительные значения вследствие наличия прибыли от банковских операций, приносящих процентный доход. Максимального значения 6,59% она достигает в конце анализируемого периода, что все равно больше рекомендованного минимума (6%). Минимальное значение равно 1,69% по результатам первого квартала.

Доходная база мало изменяется от 56,48% до 47,65%, она не соответствует оптимальным значениям (65%-75%), что отрицательно характеризует портфель активных операций банка.

Можно отметить некоторую несбалансированность процентных ставок по активам и пассивам, о чем свидетельствуют значения показателя процентного разброса, они изменяются от 1,66% до 6,59%, что не вполне соответствует рекомендациям. Оптимальное значение показателя должно быть больше или равно 3,5%. В то же время можно отметить положительную динамику данного показателя.

Достаточно низкий уровень операционных расходов: 1,00%, 2,26%, 2,92% и 4,37%, свидетельствует скорее о недостаточном объеме операционной деятельности, нежели о качестве управления операционными расходами.

Полезная информация:

Основы личного страхования
Экономическая сущность личного страхования - это замкнутое перераспределение страховых платежей между участниками личного страхования через специализированный страховой фонд. Предметом страховой защиты является страхование жизни и страхование от несчастного случая, т.е. жизнь, здоровье и трудоспосо ...

Нормативно-правовые основы организации личного страхования
Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц путем формирования за счет уплачиваемых ими взносов страховых фондов, предназначенных для возмещения убытков и выплаты страховых сумм участвующим в страховании лицам при наступлении страх ...

Страхование жизни
В III квартале 2008 г. объем премии по страхованию жизни составил 5,6 млрд. руб., что на 30,5% больше аналогичного периода прошлого года (4,3 млрд. руб.). Объем выплат при этом сократился почти в 4 раза, с 4 млрд. руб. до 1,1 млрд. руб. Поквартальный анализ динамики сборов и выплат по сегменту (см. ...