Оценка кредитоспособности заемщика

в) карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, заверенную нотариально;

г) свидетельство о регистрации или нотариально удостоверенную копию его;

д) разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензию).

3. Справки из ГНИ и отделения Пенсионного фонда РФ о намерении открыть ссудный счет (после принятия банком решения о предоставлении кредита).

4. Финансовые документы:

а) годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина РФ, с отметкой ГНИ о принятии, включающий: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках - ф.2, пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках - ф.3,4,5, пояснительную записку;

б) аудиторское заключение по результатам обязательного по законодательству РФ аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год;

в) бухгалтерский отчет за последний квартал с отметкой ГНИ о принятии, включающий: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках - ф.2;

г) бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последний отчетный месяц;

д) суммы остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату подачи заявления;

е) расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к представленным балансам с указанием наименований кредиторов и должников и дат возникновения задолженности;

ж) расшифровки задолженности по кредитам банков к представленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов;

з) расшифровки краткосрочных финансовых вложений к представленным балансам;

и) справки об остатках на расчетных и валютных счетах заемщика и наличии претензий к счетам;

к) выписки банков по расчетным и валютным счетам за последние 6 месяцев. [51]

Общество с ограниченной ответственностью «Стройтехцентр» зарегистрировано 11.02.1993, регистрационный №217-Р (Свидетельство №783 РНП от 30.10.1998)

Форма собственности – частная. Основным видом деятельности предприятия является оптовая и розничная торговля.

Общее количество работников ООО «Стройтехцентр» составляет 28 человек, в том числе:

- руководящего состава 5 чел.,

- служащих 23 чел.

Государственные заказы, доля государственного финансирования и задолженность государства перед ООО «Стройтехцентр» отсутствуют.

Основными видами деятельности общества являются:

· закуп, доставка, хранение, оптовая, розничная и выездная реализация готовых лекарственных форм заводского изготовления, предметов медицинского назначения и парфюмерии;

· организация всех видов торговли с открытием собственных предприятий торговли и общественного питания;

· строительные и ремонтные работы;

· другие виды деятельности.[52]

ООО «Стройтехцентр» является клиентом банка, ранее неоднократно кредитовалось в данном банке, просрочек по уплате процентов и погашению кредитов не было.

ООО «Стройтехцентр» обратилось в ЗАО КБ «Пятигорск» с ходатайством о получении кредита в сумме 200 тыс. рублей, сроком на 1 месяц для увеличения объемов закупки готовых лекарственных форм.

Денежные средства, полученные в банке ООО «Стройтехцентр» планирует направить на пополнение оборотных средств.

Среднемесячный оборот за 2002 г. составил – 336,3 тыс. руб. Размер поступлений на р/с предприятия отличается стабильностью. Более 90% поступлений на р/с предприятия составляет торговая выручка.

Важнейшим источником информации о состоянии дел перспективного заемщика служат его финансовые отчеты, сметы, данные о прибылях и убытках. Банки используют эти материалы не только для определения обоснованности заявки на кредит с точки зрения потребности фирмы в дополнительных денежных ресурсах, но и с учетом перспектив развития фирмы в будущем, получения ею прибыли и степени вероятности неплатежа по ссуде.

При сравнительном анализе баланса фирмы за исследуемый год прежде всего отмечаются следующие особенности в динамике операций компании (См.: Табл. 2.7):

Полезная информация:

Осуществление мер по предупреждению банкротства банков
В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» на Агентство возложены функции по осуществлению мер по предупреждению банкротства банков, являющихся участниками ССВ. Предложе ...

Взаимодействие с бюджетной и банковской системой
Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую сис ...

Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
Основной обязанностью должника по договору факторинга является то, что он должен произвести платеж своему новому кредитору - финансовому агенту. Для того, чтобы соответствующая обязанность должника была исполнена надлежащим образом, клиент либо финансовый агент должны обеспечить его информацией о с ...