Виды овердрафта
Овердрафт стандартный (классический).
Овердрафт авансом — предоставляется (в основном надежным клиентам) с целью привлечения на расчетно-кассовое обслуживание.
· Овердрафт под инкассацию — предоставляется клиентам, обороты по кредиту расчетного счета которого не менее чем на 75 % составляет инкассируемая денежная выручка (в том числе сданная на расчетный счет самим клиентом).
Овердрафт технический — предоставляется без учета финансового состояния клиента, под оформленные на счет заемщика гарантированные поступления на счет (продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита и другие).[1]
Условия предоставления овердрафта и расчет лимитов
Ниже приведен расчет стандартного овердрафта применяемый банками:
Экспресс
— требуется минимальный пакет документов
L
= B * P
, где
L
— лимит овердрафта,B— среднемесячные кредитные поступления на текущий счёт в национальной валюте за последние 2 (два) полные календарные месяца.
B
= (Pk1 + Pk2) / 2
, где
Pk1
— кредитные поступления на текущий счёт клиента за предыдущий (первый) календарный месяц,Pk2
— кредитные поступления на текущий счёт клиента за последний (первый) календарный месяц.P
— % лимита овердрафта, в размере не больше 10 % (данный % устанавливается внутрибанковскими положениями) от среднемесячных кредитовых поступлений, но не больше определенной суммы в национальной валюте — для юридических лиц и физических лиц предпринимателей эта сумма может значительно колебаться.
Стандартный
L
= B * P
, где
L
— лимит овердрафта,B— минимальная из двух величин Bp
и Bn
:Bp
— для юридических лиц — среднемесячная величина дохода от реализации продукции (работ, услуг) скорректированая на дебиторскую задолженность за товары, работы, услуги и кредиторскую задолженность с полученных авансов.
Bp
= (Dv + DTn − DTk + KTk1 − KTn1) / 3
для юридических лиц, где Dv
— доход (выручка) от реализации продукции (робот, услуг) по отчету о финансовых результатах за последний отчетный квартал,3
— количество месяцев в отчетном квартале,DTn
- дебиторская задолженность за товары, работы, услуги из баланса — на начало отчетного периода,DTk— дебиторская задолженность за товары, работы, услуги из баланса — на конец отчетного периода.KTk1
— кредиторская задолженность с полученных авансов из баланса — на конец отчётного периода,KTn1
— кредиторская задолженность с полученных авансов из баланса — на начало отчетного периода.Bp
— для физических лиц предпринимателей — среднемесячная выручка (доход) от реализации по налоговому отчёту за последний отчётный квартал.
Bp
= Dv / 3
— для физических лиц предпринимателей, где
Dv
— выручка (доход) от реализации по налоговому отчёту за последний отчётный квартал,3
— количество месяцев в отчетном квартале.Bp
— среднемесячные чистые кредитовые поступления на текущий счёт за последние 2 (два) полные календарные месяца:
Bn
= (Nk1 + Nk2) / 2
, где
Nk1
— чистые кредитные поступления на текущий счет клиента за предыдущий (первый) календарный месяц,Nk2
— чистые кредитные поступления на текущий счет клиента за последний (первый) календарный месяц.
P
= Pb + Pl
, де
P
— % лимита овердрафта.Pb— базовый % лимита овердрафта в размере не больше 25 % (данный % устанавливается внутрибанковскими положениями) от среднемесячного дохода (выручки) (Bp
Полезная информация:
Анализ организации расчетно-кассового обслуживания физических лиц в АИКБ
«Татфондбанке»
Основное число клиентов банка составляют физические лица, кроме того, сравнительно небольшие (по сравнению с депозитами юридических лиц) вклады населения составляют основу ликвидности банка. Кроме размещения своих временно свободных средств во вклады и депозиты, у физических лиц имеется потребность ...
Формирование фонда
обязательного страхования вкладов
Основой системы страхования вкладов является фонд обязательного страхования вкладов. За отчетный год Фонд увеличился на 17,4 млрд руб. (28,2%) и по состоянию на 1 января 2009 г. составил 79,1 млрд руб. В течение года его основной рост происходил за счет страховых взносов банков (27,8 млрд руб.). Фа ...
Структура и функции Банка России
При Банке России образован Национальный банковский Совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов. Высшим органом управления Банка является Совет директоров - коллегиальный орган, в состав ко ...