Виды кредитов и порядок их предоставления

Регулярный онкольный кредит предоставляется клиентам, имеющим постоянный портфель надежных векселей. Срок кредитования такого кредита не может превышать один год. Выдача кредита осуществляется банком в пределах установленного заемщику размера кредита (лимита задолженности) и с учетом принятого в договоре соотношения между задолженностью и обеспечением. Перед проведением платежных операций за счет ссуды производится расчет свободного остатка кредита.

При выдаче кредита под каждый принятый в залог вексель оформляется срочное обязательство со сроком исполнения до наступления срока погашения этого векселя. Сумма срочного обязательства должна быть не меньше залоговой стоимости соответствующего векселя. В процессе кредитования заемщик обязан взамен векселей, по которым наступает срок платежа, предоставлять в банк новые. Если клиент не выполняет этого условия, или новые векселя не удовлетворяют банк, или их сумма недостаточна, то ссудная задолженность, равная сумме превышения фактической задолженности над обеспечением, возвращается банку.

Погашение задолженности по онкольному кредиту, процентам и штрафам осуществляется путем перечисления средств платежным поручением заемщика с его расчетного, текущего, валютного счета или на основании срочного обязательства по сроку исполнения основного долга. Если заемщик не вернет ссуду, не оплатит проценты и штрафы в установленные сроки, банк имеет право обратить полученную по векселям сумму или ее часть в погашение заемщика (индоссанта) и издержек без согласия с его стороны или право безакцептного списания средств с расчетного, текущего или валютного счета заемщика.

Авалирование банком векселей. Аваль - это гарантия банка оплатить вексель, если его не сможет оплатить получатель аваля - гарантополучатель. Банковская гарантия (аваль) может быть предоставлена и использована полностью или в ча сти вексельной суммы. Банк отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Оплатив вексель, банк приобретает право обратного требования к тому, за кого он дал поручительство, а также к тем, кто обязан перед этим лицом. Аваль от имени банка подписывается председателем Правления банка или его заместителем и главным бухгалтером банка.

Выдача аваля осуществляется на основе договора и для банка по своим последствиям приравнивается к выдаче ссуды. Поэтому банк рассматривает получателя аваля (гарантополучателя) как заемщика, изучает его кредитоспособность и требует обеспечения возвратности возможного платежа так же, как и по ссуде.

Кредитование в порядке открытия кредитной линии. Этот вид кредитования предполагает выдачу ссуды в пределах за ранее установленного банком для заемщика лимита задолженности и срока. Кредит используется заемщиком по мере потребности для оплаты предъявляемых платежных документов за товарно-материальные ценности, услуги и выполненные работы. Заемщик в любой момент может получить ссуду без дополнительных переговоров с банком. Однако за банком сохраняется право приостановить выдачу и досрочно взыскать ранее выданные суммы, если он обнаружит нецелевое использование ссуды, недостаточность обеспечения, неудовлетворительное состояние бухгалтерского и складского учета или не выполнения заемщиком других условий кредитного договора.

Действие кредитной линии приостанавливается, если образовалась просроченная задолженность по ссуде продолжительностью более 30 дней или предприятие стало убыточным. Различают не возобновляющуюся и возобновляемую кредитные линии. Действие не возобновляющейся кредитной линии

Полезная информация:

Социальное страхование и профсоюзы
Важным этапом в развитии социального страхования России стало принятие и вступление в силу постановления ЦИК, СНК и ВЦСПС от 23.06.1933 года «Об объединении НКТ Союза ССР с ВЦСПС», в соответствии с которым была осуществлена передача этого института в управление профсоюзами. Общее руководство социал ...

Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка
В современном мире кредит — это активный и весьма важный эффективный "участник" народнохозяйственных процессов. Без него не обходятся ни государства, предприятия, организации и население, ни производство и обращение общественного продукта. С помощью кредита происходит перелив ресурсов, ка ...

Порядок создания и прекращения жилищных кооперативов
Правовой режим жилищно-накопительных кооперативов регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 215-ФЗ "О жилищных накопительных кооперативах"[15]. Согласно статье 12 данного закона кооператив создается по инициативе не менее чем пятьдесят человек и не более чем пять тысяч чело ...