Трансформационные процессы рыночной среды

Банковский рынок является одним из наиболее динамичных трансформируемых секторов экономики. Трансформационные процессы рыночной среды были обусловлены влиянием ряда факторов. Среди них наиболее значимыми являются: возникновение новых банковских технологий и других форм финансовых инноваций; процессы глобализации финансовых рынков; формирование новых рынков сбыта в развивающихся странах; демографические изменения; усиление банковской конкуренции; экспансия иностранных банков. С одной стороны, банковская конкуренция представляет диалектико-динамический процесс соперничества финансово-кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке банковских услуг. С другой стороны, банковская конкуренция представляет среду, в которой функционируют банки и небанковские финансово-кредитные институты. Банковская конкуренция является мощным механизмом регулирования, обеспечивающим эффективность функционирования банковской системы.

Результаты наших исследований показывают на целесообразность применения для характеристики жизненного цикла определенного этапа поступательного развития банка как кредитно-финансового института при формировании клиентоориентированной стратегии термина «банковская инновация», которая представляет собой реализованный в форме нового банковского продукта или услуги конечный результат инновационной деятельности банка.

При разработке банковских инновационных продуктов и услуг, удовлетворяющих различные экономические потребности клиента, банки как финансово–кредитные институты формируют определенный тип своего финансового поведения на рынке, одним из которых в условиях посткризисного развития является инновационное финансовое поведение.

При этом под инновационным финансовым поведением кредитных институтов мы будем понимать усилия банков, основанные на применении двуединого подхода к развитию инновационных процессов в финансовой сфере. Первый подход заключается во внедрении новых банковских продуктов на рынок финансовых услуг. Второй подход предусматривает применение нового инновационного сочетания существующих приемов, способов, методов и инструментов, позволяющих конструировать различные инновационные банковские продукты с целью получения банком дополнительных конкурентных преимуществ. Данное авторское положение уточняет рыночную конкурентоспособную позицию банка при анализе его сильных и слабых сторон в сегментах выделенных клиентских групп.

В работе выявлено, что интегративный подход к управлению финансовыми рисками представляет собой сознательное целесообразное объединение всех имеющихся ресурсов кредитного института с целью прогнозирования, выявления, оценки и взаимосвязанного управления всей динамично изменяющейся совокупностью рисков в процессе реализации стратегии устойчивого развития банка.

Рисунок 3. Взаимодействие интегративного подхода риск-менеджмента и экономического капитала банка как результативной функции управления стратегического менеджмента банка

В рамках функционирования системы финансового риск-менеджмента речь идет о формировании своеобразного пространственного поля, которое концентрируется вокруг кредитно-финансового института, обладающего необходимыми квалификационными, информационными и финансовыми мотивациями сотрудничества со своей корпоративной клиентурой. Подобная тенденция экономической интеграции хозяйственных субъектов различного типа находит свою реализацию в рамках холдинговых структур, когда большинство самостоятельных единиц заботятся не только о своей репутации и продажах, но и об устойчивости связей и успешности функционирования своих партнеров.

Теоретические обобщения существующих методов статической оценки функционирования банков показали, что все системы показателей, используемые при составлении рейтингов надежности, инвестиционной привлекательности, а также при определении официальных экономических нормативов, установленных Центральным банком РФ, рассчитываются на основе сводного баланса в рублях с учетом накопленной курсовой разницы переоценки валютных средств и источников. Однако при скачкообразном изменении валютного паритета возникающая курсовая разница отрицательно влияет на величину собственного капитала банка, что ставит под угрозу выполнение экономических нормативов и достоверность полученных результатов количественного и качественного анализа финансовой устойчивости банка.

На основании проведенных исследований построения статической и динамической структуры баланса коммерческого банка нами предложена статическая модель построения статей банковского баланса, основанная на синергии двух принципов группировки статей: ликвидности и экономического содержания операций. На основании полученного синергетического эффекта нами разработана структура баланса коммерческого банка, учитывающая специфику отражения операций на различных секторах финансового рынка и позволяющего проводить нетто-оценку устойчивости его функционирования (таблица 3) .

Полезная информация:

Становление ипотечного кредитования в дореволюционной России
Идея предоставления кредита для приобретения жилья не нова. Зародившись в Древней Греции во времена Солона (VI в. до н.э.), она кристаллизовалась в четких формулах римского права, перешла в средневековое западноевропейское законодательство и расцвела в Новое время, гибко приспособившись к изменивши ...

Анализ организации расчетно-кассового обслуживания физических лиц в АИКБ «Татфондбанке»
Основное число клиентов банка составляют физические лица, кроме того, сравнительно небольшие (по сравнению с депозитами юридических лиц) вклады населения составляют основу ликвидности банка. Кроме размещения своих временно свободных средств во вклады и депозиты, у физических лиц имеется потребность ...

Инструменты денежно-кредитной политики
Эффективность денежно-кредитной политики в значительной мере зависит от выбора инструментов (методов) денежно-кредитного регулирования. Основными инструментами денежно-кредитной политики являются изменение учётной ставки и норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. Учетная политика явл ...