Анализ процентной политики ОАО «Карелбанк»

Определим средний процент по рублевым вкладам:

=9,79 %

4. Вклад «Универсальный депозит»

Пополняемый вклад со снятием средств и выплатой процентов в конце срока.

Ставка вознаграждения по вкладу остается неизменной только в течение срока вклада.

Вклад принимается от частных лиц на срок от 31 до 181 дней.

В случае не востребования вклада по окончании срока его действия, банк переоформит вклад вместе с начисленным по нему вознаграждением на тот же вклад и на тот же срок на условиях, действующих в банке на день пролонгации.

Минимальная сумма первоначального взноса в рублях – 500 руб.

Минимальная сумма дополнительного взноса в рублях – 50 руб.

Таблица 2.3

Процентные ставки по вкладам «Партнер валютный» и «Партнер люкс»

Определим средний процент по рублевым вкладам:

=7,67 %

Средний процент по рассмотренным вкладам:

(8,34+ 9,79 +7,67)/3= 8,6%

Кредитование малого бизнеса банк проводит согласно трем разработанным кредитным программам: «Микро», «Микро +», «Малый».

«Микро»:

– сумма кредита – от 30000 до 300000 руб.

- срок – от 3 до 24 месяцев.

- процентная ставка – 19% годовых

- комиссия – 3 % от суммы финансирования (разовая).

- обеспечение залога на сумму до 150000 руб. может не предоставляться.

- обеспечение залога на сумму более 150000 руб. предоставляется обязательно.

- обеспечение залога обязательно. Это может быть:

1) Автотранспорт (не старше 15 лет)

2) Товары в обороте.

3) Торговое или производственное оборудование.

4) Недвижимость нежилого фонда.

2. «Микро +»

- сумма кредита – от 301000 до 1500000 руб.

- срок – от 3 до 36 месяцев.

- процентная ставка – 18% годовых

- комиссия – 2 % от суммы финансирования (разовая).

- обеспечение залога обязательно. Это может быть:

1) Автотранспорт (не старше 15 лет)

2) Товары в обороте.

3) Торговое или производственное оборудование.

4) Недвижимость нежилого фонда.

3. «Малый»

- сумма кредита – от 1500000 до 6000000 руб.

- срок – от 3 до 36 месяцев.

- процентная ставка – 17% годовых

- комиссия – 1 % от суммы финансирования (разовая).

- обеспечение залога обязательно. Это может быть:

1) Автотранспорт (не старше 15 лет)

2) Товары в обороте.

3) Торговое или производственное оборудование.

4) Недвижимость нежилого фонда.

Средний процент по кредиту: (19+18+17)/3= 18%

Если ориентировочно взять разность доходов и расходов на процентах:

18% - 8,6%= 9,4%

Это самый приблизительный расчет, который лишь ориентировочно оценивает доход, полученный от процентов в процентах, но при расчете не были учтены доходы от разовых комиссий, а также расходы банка на проведение операций по открытию вкладов, проверки платежеспособности и оценки финансового состояния клиентов банка оформляющих кредит в ОАО «Карелбанк» при проверке платежеспособности клиента банк берет все расходы на себя. Для клиента банка проверка его финансового состояния для него бесплатна.

Таким образом, анализ процентной политики показал, что ОАО «Карелбанк» идет по пути повышения процента по вкладам в зависимости от удлинения срока вклада. Чем больше срок вклада, тем выше годовой процент по вкладу.

В своей процентной политике при выдаче кредитов, ОАО «Карелбанк» увеличивает процент по кредиту в зависимости от размера суммы кредита: чем меньше сумма, тем выше процент по кредиту.

Это традиционный подход ведения процентной политики для многих отечественных банков.

Ориентировочный расчет показал, что благодаря такой процентной политике банк ОАО «Карелбанк» может рассчитывать на получение прибыли при условии, что процент расходов на ведение операций не превысит разницы средней процентной ставки по кредитам и средней процентной ставки по вкладам.

Полезная информация:

Предложения по совершенствованию системы потребительского кредитования в ОАО «Газпромбанк»
На рынке потребительского кредитования России сосредоточено огромное количество коммерческих и государственных банков, существующих бок о бок в условия жесткой конкуренции и постоянной гонки за привлечением клиентов. Поэтому Газпромбанку на наш взгляд необходимо привлечь как можно больше клиентов, ...

Операций с наличной иностранной валютой
Прием и выдача наличной иностранной валюты организациям производятся в случаях, предусмотренных нормативными актами Банка России. Операции по приему и выдаче наличной иностранной валюты при обслуживании физических и юридических лиц осуществляются по приходным и расходным кассовым ордерам. Кассовый ...

Экономические нормативы регулирования деятельности коммерческого банка
Необходимость управления ликвидностью самих банков дополняется государственным регулированием в интересах макроэкономики. Посредством установления центральными банками государств показателей и норм ликвидности, контроля за соблюдением этих требований и общего надзора за деятельностью банков государ ...