Опыт реализации программ ипотечного жилищного кредитования в Новосибирске

По результатам деятельности с момента организации на конец 2005 года ОАО «НОАИЖК» заняло 2-ое место среди кредитных организаций, работающих на рынке НСО по объёмам выданных кредитов.За 2006 год Агентством выдано 854 кредита на общую сумму 1 108 589,7 тыс. руб. (в том числе 126 кредитов на сумму 188 506,7 тыс. руб. на приобретение строящегося жилья). По состоянию на 1 апреля 2007 года за всю историю ОАО «НОАИЖК» рефинансировано 1 972 кредита на сумму 1 679 392,2 тыс. руб. В 2008 г. в Новосибирске предположительно будет выдано ипотечных кредитов на 23-24 млрд. руб.

В настоящее время система рефинансирования действует на всей территории РФ. В Смоленской и Ивановской областях функционирование системы рефинансирования обеспечивается через Сервисного Агента. АИЖК установлены договорные отношения с 35 страховыми компаниями.

Агентством аккредитовано 76 региональных операторов и 64 сервисных агента. По Стандартам АИЖК ипотечные кредиты выдают 145 организации из 75 регионов РФ.

По предварительным данным АИЖК, в среднем по всем регионам объем ипотечного кредитования увеличился в 1,33 раза, а в регионах, где ипотечное кредитование только зарождается, прирост был максимальным — более чем в 5 раз (Чеченская республика, Кабардино-Балкария, Ненецкий автономный округ). Такой рост связан с популяризацией механизма ипотечного кредитования, к тому же сам кризис, как ни парадоксально, стимулировал определенные группы граждан воспользоваться ипотекой — они справедливо опасались, что дальше может быть хуже. Свою роль в регионах сыграла и борьба с «серыми» зарплатами, благодаря ей увеличивается число людей, соответствующих требованиям ипотечных банков [56, c. 24-29]. Темпы роста ипотечных кредитов в СФО, которые на протяжении последних лет превышают среднероссийские, объясняются масштабным строительством, реализацией ипотечных программ — это раскрученный механизм, который трудно остановить даже такому довольно масштабному событию, как кризис ликвидности.

Следует отметить обратную пропорцию между растущей стоимостью жилья и количеством выданных кредитов по округам. За 9 месяцев 2007 г. по стоимостному показателю лидирует Центральный ФО – 28% , а в количественном на его долю приходится только 18%. Обратная ситуация с лидером по количеству выданных кредитов Приволжским ФО – 26% по количеству и только 18% по стоимости (данные ЦБ РФ и АИЖК).

Диспропорция количества выданных кредитов по федеральным округам была значительной на протяжении всего 2007 г. Так, наибольшее их количество за 9 месяцев 2007 г. пришлось на уже упомянутый Приволжский ФО и на Сибирский ФО – 21%. Остальные округа: Центральный ФО – 18 %, Уральский ФО – 15%, Северо-западный ФО – 8%, Южный ФО – 7% и Дальневосточный ФО – 5% (данные ЦБ РФ, расчёты Евротрастбанка).

Регионами – лидерами по объему выдачи ипотечных кредитов за 9 месяцев 2007 г. стали: Москва и Московская область – 20%, Тюменская область – 6,7%, Санкт-Петербург – 6,6%, Свердловская область – 3,8%, Новосибирская область – 3,6% (данные ЦБ РФ, расчёты Евротрастбанка).Таким образом, в 2007 г. ипотечные программы стали активно продвигаться по всей стране, в том числе за счет наращивания филиальных сетей и расширения сферы деятельности крупных банков.

Поскольку в соответствии со Стандартами, утвержденными Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», г. Москва (далее ОАО «АИЖК») целью создания сети региональных операторов являлось развитие системы ипотечного кредитования на территории РФ, реализация федеральной программы ипотечного жилищного кредитования и вовлечения в рынок новых игроков – коммерческих банков и небанковских структур, можно констатировать, что в большей части эта цель на территории НСО достигнута. В Новосибирской области помимо Открытого акционерного общества «Новосибирское областное агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее ОАО «НОАИЖК») активно заработали банки, которым Обществом была передана технология и проведено обучение. Например: НФ ОАО КБ «Сибконтакт», ОАО «Собинбанк» филиал «Западно-Сибирский». Перечисленные банки смогли правильно воспользоваться опытом и технологией отработанной и предложенной им ОАО «НОАИЖК» и даже смогли получить статус сервисного агента. Помимо этого на территории НСО активизировались коммерческие банки, реализующие свои собственные программы, которые предлагают населению ипотечные продукты, не представленные федеральной программой. В целях развития системы жилищного кредитования, обеспечения доступности кредитов для более широких слоев населения департаментом строительства и ЖКХ Новосибирской области проводится активная работа по совершенствованию механизмов предоставления гражданам кредитов на приобретение или строительство жилья и мер государственной поддержки при кредитовании. Для участия в программе государственной поддержки граждан при кредитовании на строительство или приобретение жилья Новосибирской области определены пять банков. Это Сибирский банк Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО), ОАО «Банк Уралсиб» (филиал в Новосибирске), АКБ «Банк Москвы» ОАО (Новосибирский филиал), ОАО Ханты-Мансийский банк (филиал в Новосибирске), ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» (ОАО «НОАИК»). В числе основных критериев – размер процентной ставки по кредитам (займам) на приобретение или строительство жилья, наличие программ кредитования граждан как на приобретение, так и на строительство жилья, наличие возможности досрочного погашения кредита без штрафных санкций и проч. В рамках программы молодым семьям предоставляются субсидии на приобретение жилья, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилого помещения или создание объекта индивидуального жилищного строительства.

Полезная информация:

Учет расчетов аккредитивами
Методика учета расчетов аккредитивами зависит от того, выступает ли банк в качестве эмитента или является исполняющим банком, а также от вида аккредитива (с покрытием или без покрытия выплат). Порядок работы с покрытыми (депонированными) аккредитивами в банке – эмитенте регламентируется Положением ...

Организация работы с неплатежными, сомнительными и имеющими признаки подделки денежными знаками
При приеме и обработке денежной наличности кассовые работники кредитных организаций осуществляют контроль за платежностью и подлинностью денежных знаков Банка России на основании Указания Банка России N 1778-У и оперативной информации, получаемой от территориальных учреждений Банка России. Для осущ ...

Проблемы и перспективы развития банковских операций с драгоценными металлами
Рассмотрим факторы, способствующие развитию банковских операций с драгоценными металлами. Прогнозируется, что объем добычи золота в России в первое десятилетии XXI века возрастет не менее чем на 10 % по сравнению с предыдущими годами. Существенному росту добычи будут способствовать 4 основных факто ...