Субъекты системы расчетов по пластиковым картам

Недостатки подобной схемы заключаются в следующем:

- увеличение срока между внесением средств на счет и поступлением их в базу данных;

- держатель не имеет доступа ко всей сумме, хранящейся на счете;

- невозможно оперативно заблокировать карточку.

Исторически так сложилось, что на сегодняшний день подавляющее большинство пластиковых карточек имеет магнитную полосу, что накладывает вполне определенные требования на всю организацию платежной системы на основе пластиковых карт. Чиповая технология, появившаяся позже магнитной, с одной стороны, предоставляет принципиально иные возможности, а с другой стороны, накладывает иные ограничения по организации платежной системы.

При выборе технологии всегда следует учитывать специфику конкретных условий и тот факт, что обе технологии имеют свои области применения.

Банки выступают инициаторами внедрения пластиковых карт, так как эта деятельность приносит им следующие преимущества:

- расширение депозитной базы за счет привлечения части средств вкладчиков, ранее использовавшихся последними в виде наличных денег;

- возможность иметь стабильные денежные ресурсы на карточных счетах, обширную клиентуру и развитую инфраструктуру, позволяющую обслуживать клиентов за пределами офиса банка;

- потенциальный захват рынка мелких платежей;

- получение банком комиссионных, взимаемых с платежных операций, совершенных в торговых точках; кроме того, клиент платит за получение карточки;

- получение дополнительного дохода в форме комиссионного вознаграждения и процентных поступлений за обслуживание торговых предприятий;

- простота совершения основной массы операций, сокращение объема наличности, и как следствие, сокращение затрат на обработку наличных денег, их транспортировку и инкассацию; организация более быстрых и удобных для клиента расчетов;

- привлечение новых клиентов за счет предоставления нового вида услуг; перекрестная продажа дополнительных продуктов и услуг владельцам карточек;

- повышение общей привлекательности банка как финансового института, применяющего в своей работе с клиентами самые современные технологии, повышение конкурентного потенциала банка с учетом общемировой тенденции вытеснения из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков, растет авторитет банка как участника инновационных процессов;

- престиж и реклама банка на пластиковых карточках, которые клиенты используют не только как средство платежа, но и как признак определенного социального статуса.

Для представителей торговой сферы карточные расчеты имеют следующие преимущества:

- экономия на инкассации выручки;

- возможность предоставления кредита без использования собственных средств и ведения специальных систем учета;

- снижение риска благодаря замещению банковских чеков карточками;

- повышается безопасность работы;

- повышается престиж, рейтинг торгового предприятия.

Безусловный интерес представляет пластиковая карточка для крупных предприятий при выдаче зарплаты своим сотрудникам. При реализации зарплатных проектов на основе банковских пластиковых карт, предприятия получают следующие выгоды:

- уменьшение затрат, связанных с выплатой заработной платы;

- привлечение заработной платы своих сотрудников в качестве дешевых кредитных ресурсов через обслуживающий предприятие банк;

- возможность оборудования расчетными терминалами сервисных точек предприятия (столовых, магазинов предприятия);

- возможность получения кредита для выплаты заработной платы сотрудникам предприятия;

- снимается проблема превышения лимита остатка средств в кассе;

- возможность открытия корпоративных карт предприятия для обслуживания текущих расходов предприятия;

Интерес государства во внедрении расчетов по пластиковым карточкам тоже очевиден: снижаются затраты на инкассацию денежных средств, эмиссию и регенерацию денежных банкнот; упрощаются учет движения денег и взимание налогов; технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий и лиц, работающих с наличностью.

Полезная информация:

Анализ развития системы банковского надзора в России
Важным условием успешного функционирования банковской системы рыночного типа является ее государственное регулирование. Необходимость регулирования банковской деятельности обуславливается особой экономической и социальной природой банков, их значимостью для развития экономики страны. Учитывая эти о ...

Обеспечение функционирования системы обязательного страхования вкладов в 2008 г
Для функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации в отчетном году характерно, прежде всего, увеличение количества страховых случаев и объема страховых выплат в условиях нарастания нестабильности российского банковского сектора, связанной с к ...

Формирование резервов на возможные потери по ссудам
Факторы кредитного риска могут привести к прямым и косвенным убыткам и потерям кредитора. Кредитные организации обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам. Резерв формируется кредитной организацией при обесценении ссуды, то есть при потере ссудой стоимости вследствие неисполнения либ ...